6 Puntos básicos para realizar sus Inversiones

Los mercados financieros hoy en día ofrecen diversas alternativas para invertir, tanto en el sector de bonos (renta fija), cómo el de acciones (renta variable), el de moneda (forex), derivados o bienes y raíces entre otros.

Se cual sea el mercado en el que se pretenda incursionar, los criterios de decisión son amplios, por lo que es necesario evaluar algunos puntos básicos que le permitirán tomar la decisión más acertada, tales como:

1.- Perfil de Riesgo (Inversionista): Existen tres clasificaciones básicas como lo son Conservador, Moderado y Agresivo, de los cuales se pueden presentar distintos niveles de combinación, lo cual variará dependiendo de cada individuo.  Una vez que conozca cual es su perfil podrá conocer el mercado más propicio para invertir.

2.- Objetivo de Inversión: Es lo más determinante en toda estrategia de inversión, saber que se aspira lograr con la misma.  En base al objetivo planteado se podrá elegir el mercado que más se adapte con las expectativas de riesgo, rendimiento y tiempo de la inversión.

3.- Horizonte de Inversión: La cantidad de tiempo que durará su inversión permitirá definir mejor la estrategia, saber cuales fluctuaciones se pueden asumir en el transcurso de la misma y delimitar las ganancias y/o perdidas que se presenten en algún momento.

4.- Rendimiento: La idea es que este sea el mayor posible, sin olvidar que hay una relación directa entre rendimiento y riesgo, por lo que es necesario buscar un equilibrio entre ambos.  Es importante conocer de donde provienen los rendimientos ofrecidos por cada instrumento en el que se piensa invertir.

5.- Mercados: El mercado a seleccionar está muy asociado con el perfil de riesgo y el objetivo de inversión de cada persona.  Si no es propenso al riesgo y los recursos los necesita en el corto plazo, el mercado de acciones y de moneda no son los más indicados para colocar los recursos por la volatilidad que se puede presentar.  Un inversionista de perfil conservador a moderado, tiende a tener inversiones en el mercado de bonos con algunas inversiones en acciones de crecimiento sostenido y menor nivel especulativo.

6.- Información: Es el insumo principal para cualquier inversionista, independientemente del nivel de recursos que maneje.  El contar con información oportuna y bien analizada, le permitirá tomar decisiones con un mejor criterio.  Lo importante es seleccionar fuentes confiables y profesionales sobre el sector en el que se invierta. 

RDS

@rduartesandoval

¿Cuántos activos debo tener en mi portafolio?

Antes de responder esta pregunta vamos a definir primero el concepto de portafolio.  Generalmente es la denominación que se le da al conjunto de inversiones que se tiene en instrumentos de inversión manejados por cuenta propia o por un tercero. 

En esta oportunidad no lo limitaremos únicamente a instrumentos de inversión, sino más bien lo vamos a ampliar a todos aquellos activos que generan un rendimiento que contribuye con el crecimiento del patrimonio.

Siendo así, hay que identificar cuales son aquellos activos que aportan este beneficio y buscar cuantificar su rendimiento.  Por naturaleza, el primero que se acostumbra listar es la vivienda, si bien es cierto que contribuye con el patrimonio y puede ser el que aporte el mayor monto y rendimiento en economías inflacionarias, lo recomendable es no colocarlo ya que este cubre una necesidad básica y no se va a liquidar una parte del mismo para realizar la ganancia o cancelar alguna deuda.

Por lo tanto, lo ideal es identificar aquellos activos que generen algún ingreso, si se trata de una vivienda que se tiene en alquiler, ese sí se debe colocar, por ejemplo.

No hay un número ideal de activos a tener dentro del portafolio, a simple vista se pudiera decir que mientras más activos se tengan será mejor, lo que es conocido como la diversificación.  Esta estrategia es buena, siempre y cuando no se atomice mucho la inversión, es decir, se tengan muchos activos con montos pequeños de inversión.

En este caso, es mejor focalizar las inversiones con una distribución que usted pueda atender y entender el negocio en el que está invirtiendo, si son muchas probablemente alguna se descuida y se corre el riesgo de perder de vista el desempeño y por ende los resultados pueden no ser favorables.

Lo ideal es tener un punto intermedio, es decir, realizar una asignación de activos en distintas áreas con una diversificación prudente, que le permita tener liquidez, rendimiento y un riesgo controlable.

Como ejemplo, presentamos la conformación de un portafolio:  

Liquidez: