La Educación Financiera

Es un tema que juega un papel muy importante en el desarrollo de la sociedad y por ende de un país.

De acuerdo a la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), se entiende por Educación Financiera cómo “el proceso mediante el cual los individuos adquieren una mejor comprensión de los conceptos y productos financieros y desarrollan las habilidades necesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgos y oportunidades financieras, y mejorar su bienestar financiero”.

En síntesis, es la oportunidad que se tiene de que cada individuo o grupo familiar, bien sean ahorristas o inversionistas, puedan identificar las oportunidades que hay en el mercado que le permitan obtener beneficios futuros desde el punto de vista financiero.

Los temas financieros generan, en muchas oportunidades, una cierta aversión porque se relacionan directamente con cálculos, números o situaciones que conllevan un determinado nivel de riesgo, por lo cual es mejor dejarlo a los expertos. 

Sin embargo esta situación ha venido cambiando debido a la necesidad imperiosa de tener una buena administración y contar con más recursos económicos disponibles, razón por la cual son muchos los esfuerzos que se hacen para llevar el proceso de educación financiera a distintos ámbitos de la sociedad.

Quizás uno de los puntos más importantes a considerar cuando se habla de educación financiera, es que la misma se debe impartir en un lenguaje sencillo y si es posible empezar desde temprana edad, con la intención de inculcar todos aquellos conceptos que fortalezcan el buen manejo de los recursos monetarios de la familia.

La educación financiera no se trata de hablar y/o recomendar alternativas de inversión específicas, sino más bien de brindar las herramientas necesarias para que cada persona conozca con mayor detalle el impacto financiero que se dará en el futuro de cualquier decisión que se tome en el presente, lo cual se puede lograr a través de los siguientes aspectos:

• Aplicabilidad de factores económicos y financieros a la realidad actual
• Preparación de una adecuada planificación financiera
• Importancia del valor del dinero
• Manejo de deudas
• Manejo de ingresos
• Planificación del retiro
• Identificación de opciones de inversión acordes a cada persona
• Disminución de eventos de fraudes financieros
• Identificación y manejo de riesgos
• Determinación y comprensión de que toda actividad realizada tiene un impacto financiero específico. 

Estos puntos entre otros más, son desarrollados de manera dinámica y sencilla en el Taller de Finanzas Personales y Economía Familiar que ofrece la firma SDF Consult.  El próximo taller se estará realizando en la Ciudad de Panamá a finales del mes de abril.  Interesados pueden contactar a través de info@sdfconsult.com

RDS

@rduartesandoval

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La Indecisión y su Impacto en las Finanzas Personales

Si hay una actividad que se realiza a diario, con distintos niveles de importancia, es el tomar decisiones.  Toda acción que se ejecuta es producto de una decisión, desde elegir la ruta más efectiva para llegar al trabajo hasta definir los pasos necesarios para lograr las metas propuestas.

En algunos casos tomar una decisión es algo sencillo, probablemente porque se tiene confianza en lo que se está haciendo, se tiene una mayor certeza del resultado, son pocas las opciones existentes o se maneja suficiente información que permite decidir rápidamente, entre otras opciones.

Existen otras situaciones en la que no es tan fácil dar el siguiente paso, principalmente si no se cuenta con suficiente información, existe incertidumbre en el ambiente o hay una alta influencia de la personalidad de cada quien, lo que es determinante para ejecutar o no diversas acciones.

Este último punto, el tipo de personalidad, acompañado con la presencia de diversas alternativas, puede desencadenar un alto nivel de indecisión en cualquier momento, principalmente si se trata de aspectos financieros personales.

Desde el punto de vista financiero se pueden encontrar diversas clasificaciones para las personas, como por ejemplo si tienen un perfil conservador: adversos al riesgo; moderado: buscan un equilibrio entre riesgo y rendimiento; o agresivo: propenso a la toma de riesgo, lo que permite definir que tipo de inversiones son las más apropiadas.

También se puede hablar sobre el comportamiento respecto al manejo del dinero, algunos son analíticos: revisan todos los detalles; temerosos: muy preocupados por el manejo del dinero; impulsivos: tomas decisiones muy rápido; o derrochadores: gastan sin control.

Cualquiera que sea la clasificación con la cual se pueda identificar, siempre se estará expuesto a tomar una decisión financiera, en algunos casos con mayor facilidad que otros y es aquí donde se genera la indecisión, producto de un determinado nivel de incertidumbre que surge cuando no se conoce cual será el resultado de una acción a ejercer.

La indecisión generalmente produce afectaciones financieras negativas, debido a que se corre el riesgo de perder buenas oportunidades para realizar una inversión, comprar o vender un activo a un determinado precio, establecer o salir de un negocio, eliminar deudas, incrementar el patrimonio familiar, entre otros aspectos.

Muchas veces la indecisión surge porque se espera que cambie un determinado factor y que este mejore el resultado esperado, lo que puede o no suceder y por ende se pierda la oportunidad.

Para disminuir el impacto de la indecisión se puede realizar las siguientes acciones:

• Verifique si el factor que le genera indecisión está completamente vinculado con el resultado esperado,
• Establezca todos los posibles resultados que se den producto de la decisión y ejecútela considerando la que reporte mejores beneficios,
• Identifique si existe un periodo de tiempo finito para eliminar la incertidumbre,
• Evalúe cuanto es la pérdida potencial por no tomar la decisión versus el peor escenario si la toma y sale mal,
• Obtenga la mayor cantidad de información posible sobre los eventos que controla,
• Siéntase cómodo con al decisión que tome,
• Elija la opción que satisfaga sus necesidades,
• En la medida de las posibilidades, aparte las emociones de la decisión,
• Evalúe si la decisión lo acerca a su meta, de lo contrario no la tome,
• Recuerde que la peor decisión es la que no se toma.

RDS

@rduartesandoval

La Ruta de la Pobreza

Es muy poco común escuchar sobre esta ruta, ya que generalmente la ruta que se busca es la de la riqueza o la de la libertad económica.  Sin embargo, este fenómeno está presente en nuestra sociedad y en la región, por lo cual es importante considerarlo y ver como contribuir para eliminarlo.

De acuerdo a un estudio realizado y presentado a finales de noviembre de 2012 por la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), la pobreza en la región afectaría para finales del año 2012 a más de 167 millones de personas, de los cuales 66 millones se encuentran en extrema pobreza.  Con relación a las cifras del año 2011 (168 millones), se aprecia una disminución de 1 millón de personas que salieron de esta situación, lo que es positivo.  Sin embargo, a pesar de los esfuerzos realizados por distintos países las cifras no dejan de ser alarmantes.

La forma de erradicar este problema requiere de la alineación de distintos actores, principalmente los Estados, quienes tienen la mayor responsabilidad por  establecer las políticas económicas, fiscales, sociales y educativas que vayan orientadas a contrarrestar los efectos de la pobreza.

También se encuentra el sector privado, quienes deben colaborar en este sentido ya que por naturaleza son los principales generadores de fuentes de empleo, al poder dinamizar el aparato productivo en base a la especialidad de cada empresa y las necesidades del mercado.

Y por supuesto la sociedad, principalmente las personas que conforman la fuerza laboral económicamente activa y los que se están preparando para incorporarse (estudiantes), que colocaran la mano de obra para dar apoyo a los otros dos actores mencionados anteriormente.

Si bien es cierto que el Estado es el principal responsable de solucionar este problema, también es cierto que cada persona debe poner de su parte para que las cosas salgan adelante, de lo contrario nunca se mejorará, esta situación.

La ruta de la pobreza está marcada por los siguientes puntos: Distribución irregular del ingreso, Falta de programas sociales sostenibles, Altos niveles de corrupción, Altos niveles de burocracia, Falta de interés por mejorar, Alto nivel de conformismo, Condiciones laborales poco justas y el Interés individual que prevalece sobre el interés colectivo, entre otros factores.

Para salir de esta ruta, hay que trazar otra que vaya encaminada por un reparto más equitativo del ingreso, el establecimiento de programas sostenibles de carácter social, económico y de formación, mejorar marcos regulatorios, apoyar al sector privado, que el sector privado apoye al sector social y facilitar las condiciones para la generación de nuevos negocios, entre otros aspectos.

Ahora bien, ¿como se puede colaborar, desde el punto de vista individual, con la erradicación de este problema?, de la siguiente manera:

• No esperar que alguien solucione los problemas que se tienen,
• Alinear intereses personales con los intereses colectivos,
• Contribuir con el apoyo y desarrollo de labores sociales,
• No ser conformista,
• Realizar actividades que vayan orientadas al crecimiento personal y profesional,
• Mantener e inculcar principios éticos y morales,
• Gastar menos de lo que se gana,
• Tener presente que lo que se obtiene con esfuerzo es lo que prevalece en el tiempo.

Esto no es una tarea fácil, pero si es responsabilidad de todos los actores involucrados.


RDS
@rduartesandoval