Planificación Financiera a Largo Plazo

La planificación financiera de largo plazo es la que permite la sostenibilidad de los proyectos que la persona y/o empresa se plantea, los cuales están orientados a la construcción de un patrimonio familiar y la consolidación de un negocio rentable, dependiendo del caso.

Para que esta planificación sea exitosa, se debe tener claramente definido cual es la meta a alcanzar  y que los planes de corto plazo se integren con el de largo plazo, ya que están altamente relacionados y si uno no se cumple, el otro tampoco.

Considere los siguientes puntos al momento de realizar su planificación:

• Defina objetivos cuantitativos (cuanto quiere tener para el retiro, por ejemplo)
• Estime las previsiones que necesita tener su empresa,  para atender eventos improvistos,
• Incorpore a su modelo todos los factores externos (desempeño del sector, entorno económico, competencia, marco legal),
• Partiendo del corto plazo, proyecte Estados Financiero para períodos de 3 a 5 años,
• Fortalezca los objetivos de corto plazo que le ayudaran a lograr la meta de largo plazo,
• Considere los seguros necesarios (vida, salud, incendio, generales)
• Establezca una estrategia laboral para crecer en su empleo,
• Establezca una estrategia para montar un negocio, si se quiere independizar
• Conforme un portafolio de inversiones para largo plazo
• Haga seguimiento continuo a su planificación y manténgala vigente.

RDS

@rduartesandoval

Planificación Financiera a Corto Plazo

En el manejo de cualquier proyecto, bien sea personal, familiar o empresarial, es importante realizar un proceso de planificación que le permita lograr sus objetivos de acuerdo al plazo establecido.

En el caso financiero sucede lo mismo, se debe realizar una planificación en función de los objetivos establecidos y lo más importante, en función del tiempo requerido para su cumplimiento.  En esta oportunidad  destacaré los aspectos más importantes a considerar al momento de realizar  la planificación financiera de corto plazo, la cual también se le llama presupuesto:

• Generalmente se enfoca en el período máximo de un año (en algunas economías el corto plazo puede ser de meses),
• Ayuda a identificar objetivos cuantitativos (ventas, costos, ingresos, egresos),
• Se deben involucrar todos los departamentos de la empresa,
• La fuente principal de información es interna (forecast de clientes, precios, costos),
• Se desglosan las partidas de manera mensual,
• Ayuda a derivar el flujo de caja operativo,
• Permite hacer un control y seguimiento del desempeño de las actividades de la empresa.

RDS

@rduartesandoval

Valor Agregado Financiero

Todo inversionista, accionista y dueño de empresa persigue un objetivo, obtener mayores ganancias. 

Esto es posible a través de diferentes vías como por ejemplo tener un nicho de mercado especifico, no tener competencia, vender un producto o servicio exclusivo, entre otros.

Sin embargo,  el obtener mayores ganancias a veces se hace difícil, esto como consecuencia del dinamismo de los mercados, la competencia, la globalización, los altos costos laborales y en algunos casos, la falta de mano de obra calificada, sin mencionar la contracción de la economía global.

Por ello las empresas que logran ser más exitosas, independientemente del tamaño que tengan, son aquellas que tienen la capacidad de generar valor a largo plazo por diferentes vías, siendo el área financiera una de las más importantes, sin desmerito de las otras áreas que conforman una organización.

El valor agregado financiero se puede generar a través de la eficiencia en el manejo de la liquidez de la empresa y de los activos de la misma, orientando el análisis al uso del Valor Presente Neto para nuevos proyectos, un adecuado nivel de apalancamiento de ser necesario, estrategias de planificación fiscal, entre otros.

Una buena gestión financiera integral, brinda beneficios a los accionistas e inversionistas a través de:

• Adecuada planificación financiera
• Manejo de liquidez
• Cálculo óptimo de necesidades de financiamiento
• Gestión de riesgos
• Manejo fiscal
• Gestión de activos y
• Estructura de capital.

RDS

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Cuanto Dinero Necesita Tu Idea de Negocio?

Este es un factor fundamental para poner en marcha la nueva idea, conocer cuantos fondos se necesitan y en que momento.

Determinarlo es sencillo, se debe desarrollar un Balance General y un Estado de Resultados, así como un Flujo de Caja donde se incluirá un renglón para el aporte de capital.

Lo ideal es realizar las proyecciones para un plazo entre 3 y 5 años , con los escenarios básicos: el optimista, el normal (que debe ser el más probable) y el pesimista.

Para conformarlo se necesitan incluir las partidas bases tales como las Ventas, los Costos (Fijos y Variables), Gastos Generales y Administrativos.  También es necesario incorporar las Cuentas por Cobrar, los Inventarios y el Aporte Propio Inicial.

Con todas estas partidas se sugiere que realice una proyección mensual por el tiempo indicado anteriormente.  Es normal que en los primeros meses los resultados sean negativos, el monto negativo más alto le indicará las necesidades de capital adicional que requerirá para financiar la operación, igualmente este flujo le indicará el tiempo de recuperación de la misma.

Siempre tenga un margen que le permita moverse con facilidad, en el caso de que las proyecciones no se cumplan como uno lo espera.

RDS

@rduartesandoval

Tienes una buena idea de negocio?

El emprendimiento es dinámico, razón por la cual cada día surgen más ideas para poner en práctica que buscan colocar un producto o servicio en el mercado de manera exitosa.

Sin embargo, debemos tener en cuenta que no todas las ideas son buenas, por ello se hace necesario someterlas a un análisis antes de invertir tiempo y dinero en la puesta en marcha.

¿Cómo lo hacemos? y ¿que debemos analizar?

El plan de negocios nos ayuda a formar una idea muy clara de lo que va a ser el negocio y la potencialidad que este puede o no tener en el mercado, ya que se pueden plasmar los distintos aspectos que influyen y modelar distintos resultados.

Es importante analizar:

1.- Que aporta la idea de negocio?, será algo nuevo?, es el refrescamiento de un producto o servicio existente?, Cual es el elemento diferenciador?

2.- El negocio se basa en producir algo nuevo o patentar una idea que puedas recibir frutos por diversas vías.

3.- Cual es el mercado objetivo?. Hay una masa critica suficiente que demandará el producto o servicio?

4.- Cómo se presentará el producto o servicio al cliente?

5.- La nueva idea tiene la capacidad de generar ingresos suficientes que cubran costos y reporten una utilidad sostenible.

RDS
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