Formato de Inscripción - Conferencia Finanzas Personales 07 de Junio

CUPOS DISPONIBLES

Nota Semanal al 01-06-13

Nota Semanal 01-06-13 by Raymond Duarte Sandoval

Conferencia de Finanzas Personales - Panamá 07 de Junio

El crecimiento económico genera muchas ventajas, como la creación de empleos, de empresas y mayor demanda de bienes y servicios que impulsan la demanda y por ende los precios, lo que genera más inflación afectando el poder adquisitivo.

Por esta razón el buen manejo de las Finanzas Personales se hace indispensable, para lograr determinar las distintas vías con las que se cuenta que permitan optimizar los recursos económicos y financieros que se tienen.

Le invitamos a participar en nuestra Conferencia de Finanzas Personales (Cupos Disponibles).

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5 Errores Financieros que se Deben Evitar

Son diversos los consejos o recomendaciones financieras que sugieren lo que se debe hacer para mejorar la relación con el dinero. 

Igualmente es importante tener en cuenta aquellos comportamientos, que en muchas ocasiones son tan comunes que se han convertido en un hábito, que van a en contra del buen manejo de los recursos financieros y que por lo tanto deben evitarse, tales como:

1.- Alto nivel de consumo: Este es el más común y en muchas ocasiones es el más fácil de identificar.  El adquirir productos de manera impulsiva, sin evaluar las reales necesidades, puede conllevar a un alto nivel de endeudamiento y por ende un deterioro en las finanzas, sobretodo cuando se trata de consumos que exceden las posibilidades económicas reales.

2.- Ambición de ganar más: Se relaciona directamente con le generación de alguna utilidad bien sea por la venta de algún producto, servicio o ganancia de una inversión.  En este caso es importante establecer un nivel previo y una vez alcanzado, realizar la ganancia.  El querer aspirar más de lo planificado puede conllevar a una perdida.

3.- No dedicar tiempo a las finanzas: Por diversas razones es frecuente no llevar un control de las finanzas, bien sea por “falta” de tiempo o disciplina, lo que genera eventualmente el desconocimiento del uso que se le da al dinero y la percepción de que el problema está en el ingreso y no en el gasto.

4.- No estar informado: Independientemente del nivel de recursos financieros que se maneje, es muy importante estar informado sobre las alternativas de ahorro e inversión que hay en el mercado, así como las distintas vías que hay para optimizar los recursos existentes.  Igualmente es necesario estar en constante actualización a través de talleres, cursos y seminarios que brinda información de interés.

5.- Ansiedad de resultados rápidos: Es común querer obtener buenos resultados financieros de manera inmediata, esto puede ser posible dependiendo del tipo de inversión, negocio o mercado en el que se participe.  Sin embargo no siempre es así, razón por la cual es importante tener paciencia y así evitar tomar decisiones que puedan afectar el resultado negativamente.

RDS

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Nota Semanal al 20-04-13

Nota Semanal 20-04-13.pdf by Raymond Duarte Sandoval

Factores Internos que pueden afectar sus Finanzas

El manejo financiero puede ser más sencillo de lo que en muchas oportunidades se piensa, principalmente cuando se logra internalizar que todos los hábitos, las acciones y las decisiones que se ejercen cada día, de una manera u otra tienen un impacto financiero.

Es una tendencia natural de todas las personas, atribuir a diversos factores externos como la inflación, el alza de precios, los niveles de incremento salarial o niveles de empleabilidad, entre otros, las razones por la cual los recursos financieros son insuficientes, lo cual es cierto hasta un determinado punto, debido a que también hay que considerar la influencia y el impacto que generan en las finanzas algunos factores internos, tales como:

1.- Alto nivel de gastos:  Es importante controlar este rubro, por lo que se hace recomendable anotarlos durante un tiempo para evaluar el comportamiento que se tiene e identificar oportunidades de mejora.

2.- Poca o escasa liquidez: El no contar con dinero para enfrentar gastos corrientes o alguna necesidad puntual, generará problemas que resultarán muy costosos.  Por ello es propicio contar con un nivel adecuado de recursos para atender estas situaciones.

3.- Disciplina de ahorro: El no contar con un nivel determinado de ahorros generará problemas de liquidez en algún momento.  No importa el monto que pueda destinar a ese fin, lo importante es hacerlo y empezarlo cuanto antes.

4.- Endeudamiento: Las deudas son inevitables y necesarias, siempre y cuando estas sean controladas, es decir, se tenga capacidad para hacer frente a los compromisos que se asumen. En caso de no ser así, se pueden desencadenar serios problemas financieros.

Tomando en cuenta estos factores el manejo de las finanzas será mucho más práctico.

RDS

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Nota Semanal al 13-04-13

Nota Semanal 13-04-13 by Raymond Duarte Sandoval

La Educación Financiera

Es un tema que juega un papel muy importante en el desarrollo de la sociedad y por ende de un país.

De acuerdo a la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), se entiende por Educación Financiera cómo “el proceso mediante el cual los individuos adquieren una mejor comprensión de los conceptos y productos financieros y desarrollan las habilidades necesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgos y oportunidades financieras, y mejorar su bienestar financiero”.

En síntesis, es la oportunidad que se tiene de que cada individuo o grupo familiar, bien sean ahorristas o inversionistas, puedan identificar las oportunidades que hay en el mercado que le permitan obtener beneficios futuros desde el punto de vista financiero.

Los temas financieros generan, en muchas oportunidades, una cierta aversión porque se relacionan directamente con cálculos, números o situaciones que conllevan un determinado nivel de riesgo, por lo cual es mejor dejarlo a los expertos. 

Sin embargo esta situación ha venido cambiando debido a la necesidad imperiosa de tener una buena administración y contar con más recursos económicos disponibles, razón por la cual son muchos los esfuerzos que se hacen para llevar el proceso de educación financiera a distintos ámbitos de la sociedad.

Quizás uno de los puntos más importantes a considerar cuando se habla de educación financiera, es que la misma se debe impartir en un lenguaje sencillo y si es posible empezar desde temprana edad, con la intención de inculcar todos aquellos conceptos que fortalezcan el buen manejo de los recursos monetarios de la familia.

La educación financiera no se trata de hablar y/o recomendar alternativas de inversión específicas, sino más bien de brindar las herramientas necesarias para que cada persona conozca con mayor detalle el impacto financiero que se dará en el futuro de cualquier decisión que se tome en el presente, lo cual se puede lograr a través de los siguientes aspectos:

• Aplicabilidad de factores económicos y financieros a la realidad actual
• Preparación de una adecuada planificación financiera
• Importancia del valor del dinero
• Manejo de deudas
• Manejo de ingresos
• Planificación del retiro
• Identificación de opciones de inversión acordes a cada persona
• Disminución de eventos de fraudes financieros
• Identificación y manejo de riesgos
• Determinación y comprensión de que toda actividad realizada tiene un impacto financiero específico. 

Estos puntos entre otros más, son desarrollados de manera dinámica y sencilla en el Taller de Finanzas Personales y Economía Familiar que ofrece la firma SDF Consult.  El próximo taller se estará realizando en la Ciudad de Panamá a finales del mes de abril.  Interesados pueden contactar a través de info@sdfconsult.com

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Nota Semanal al 06-04-13

Nota Semanal 06-04-13 by Raymond Duarte Sandoval

3 Aspectos a conocer sobre el Riesgo

El riesgo se puede definir como la probabilidad de ocurrencia de un evento que puede afectar o comprometer los resultados esperados de una determinada actividad.

En todos los aspectos de la vida está presente el riesgo, es una situación que no se puede eliminar en su totalidad, por lo tanto hay que aprender a convivir con ese grado de incertidumbre el cual tiene diferentes niveles de exposición.

Hay 3 aspectos sobre el riesgo que siempre se deben considerar y cumplir, para que el mismo sea asumido por cualquier persona y se pueda realizar una mejor planificación que permita obtener mejores resultados, estos son:

1.- Debe ser Medible: Es necesario conocer cual es el nivel de riesgo que hay en cada situación y cuantificarlo, de esta manera se podrá estimar la potencial ganancia o perdida asociada con la actividad que se realiza.

2.- Debe ser Aceptable: Una vez identificado el nivel de riesgo, hay que sentirse cómodo con el mismo, por lo tanto hay que alinear las expectativas entre lo que se hace y lo que se espera.

3.- Debe ser Manejable: Es importante poder aplicar estrategias que disminuyan el nivel de riesgo en un momento determinado, si bien es cierto que no se puede eliminar, es necesario mitigarlo y estar atento a las variaciones que se presenten en la situación que esté asociada con el riesgo.

Una vez identificados estos tres aspectos, se podrá administrar de manera más eficiente la potencial situación correspondiente, bien sea una inversión, una toma de decisión, un emprendimiento, la práctica de algún deporte extremo o cualquier otro evento.

RDS

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Razones para hacer un Presupuesto Personal

Elaborar un Presupuesto Personal permite obtener un control financiero, conocer que se está realizando con el dinero, ser más prevenido con el consumo y aplicar las correcciones necesarias, lo que ayudará a alcanzar las metas personales y familiares...

Para ponerlo en práctica, considere las siguientes razones:

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5 Vías para ser más Eficiente con el Uso del Dinero

El principal reto que se tiene con el dinero es rendirlo, buscar hacer más con lo que se cuenta, lo que implica luchar contra diferentes factores tales como el alza de precios, la inflación, el endeudamiento, las altas tasas de interés que se deben cancelar, entre otros, los cuales afectan el rendimiento del dinero.

En esta oportunidad presentamos 5 vías que permiten obtener un mejor desempeño en el manejo del dinero:

1.- Identifique productos financieros que le brinden un buen rendimiento: realice la comparación entre los rendimientos ofrecidos por distintas instituciones financieras e invierta en el que más le convenga, en base a la cantidad que tenga y el plazo que necesite.

2.- Conozca bien donde invertirá: esto le permitirá saber donde está colocando su dinero, cuando puede disponer del mismo y los beneficios que obtendrá.

3.- Siempre genere algo de rendimiento: Es muy común mantener los recursos en una cuenta corriente, hoy en día es muy fácil mover el dinero desde cualquier cuenta a través de la banca electrónica.  Por lo tanto mantenga el nivel mínimo en las cuentas que no le generen interés y los demás téngalo en la cuenta que le brinde rendimientos, por muy pequeños que estos sean le ayudarán a cubrir algunos gastos.

4.- Compre lo que realmente necesite: es importante controlar el nivel de gasto que se tiene, sobretodo cuando se está en presencia de ofertas o promociones que incentivan el consumo.  Dos buenos planteamientos a realizar son: Hace falta comprarlo y si se puede pagar de contado.

5.- Use y controle las domiciliaciones de pago: Esta herramienta ofrece excelentes ventajas en la administración de los pagos de servicios y demás compromisos, adicional a los puntos o premios que se pueden acumular si utiliza alguna tarjeta de crédito.  Lo que debe controlar son los cargos mensuales, los aumentos de tarifas y los pagos de saldos completos para evitar la generación de intereses.

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