Los resultados que se han
derivado de este mecanismo han sido variados, debido a que han existido casos
exitosos donde se logra una inclusión financiera y el estimulo a
un sector en potencial crecimiento, como también se han presentado
situaciones de incumplimiento de pagos y quiebras, ambos escenarios, propios de
la exposición de riesgo asumida por el
otorgamiento de créditos.
El microcrédito es la esencia de las microfinanzas, la cual se encarga
de proveer servicios financieros a clientes de bajos ingresos, microempresas y
autoempleados, entre otros, con la finalidad de satisfacer aquellas necesidades
que vayan en pro de eliminar la pobreza.
La importancia que tiene el
microcrédito es que a través de este mecanismo se otorgan recursos financieros a
familias o individuos de bajos ingresos, los cuales no tienen acceso al sistema
financiero tradicional, para la puesta en marcha, el desarrollo o expansión de un pequeño negocio.
Este sector ha tenido muchos
detractores en vista de que la exposición de riesgo es muy alta, ya
que generalmente no se pueden validar referencias crediticias o el cliente
prospecto no cumple con el perfil determinado, entre otros factores. Por estas razones, es que se ha hecho un
esfuerzo importante por parte de las instituciones financieras y bajo un marco
regulatorio especifico que permita orientar recursos hacia este sector, con la
finalidad de estimular su crecimiento.
Los resultados que se han
obtenido son muy positivos, por ello se puede observar que cada día son más las instituciones
financieras que cuentan con unidades especializadas en microcréditos y en otros casos se crean los bancos específicos para atacar este nicho de mercado.
Uno de los factores de éxito de la microfinanzas es que el cliente de bajos
ingresos, a diferencia de lo que se puede pensar, es buena paga. Esto es como consecuencia de la necesidad de
tener una fuente de financiamiento que le permita obtener fondos cuando lo
requiera para apoyar el crecimiento del negocio.
Cómo en todo negocio financiero existe una exposición de riesgo, por lo tanto es necesario considerar los
siguientes aspectos que destacan la importancia del microcrédito:
- Ayuda a la inclusión financiera (bancarización) de un sector importante de la población,
- Apoya el desarrollo de los emprendedores y creación de empresas familiares,
- Se otorgan créditos bajo mejores facilidades en los términos de la concesión,
- Tienen un bajo porcentaje de mora en la gestión de cobranza.
- Contribuye con el desarrollo económico del país,
- El solicitante se involucra más con el negocio y por ende hará mejor su gestión,
- Se otorgan préstamos con tasas de interés preferencial,
- Hay la posibilidad de un sobreendeudamiento si las condiciones de otorgamiento son muy flexibles,
- Se puede dar el desvío de los recursos para propósitos distintos al original.
RDS
@rduartesandoval
