7 Pasos para Ahorrar

El ahorro es una práctica fundamental en las finanzas, debido a que a través de ella se crea una disciplina y se establecen objetivos económicos para alcanzar en un tiempo determinado. 

En algunas economías esta práctica se ha debilitado, principalmente por razones inflacionarias que deterioran el valor del dinero en el tiempo, en otros casos por el alto nivel de consumo al que se está expuesto.

En vista de que el ahorro se puede definir como la postergación de un determinado consumo o como la etapa de transición para llegar a la inversión, a continuación le presentamos 7 pasos a seguir para ahorrar:

1.- Realizar un balance personal con frecuencia mensual, le permitirá conocer su situación actual y sus avances.

2.- Pagarse primero, cubra sus necesidades personales y básicas en primera instancia.

3.- Ahorrar un determinado porcentaje fijo mensual sobre su ingreso, el cual puede estar entre el 10% y 15% y no debe ser tocado para gastos corrientes.

4.- Mantener un control diario de sus gastos.

5.- Realizar un presupuesto personal y apéguese al mismo.

6.- Establecer un cronograma de pagos.

7.- Su primera meta de ahorro debe ser, establecer y tener un fondo de contingencia equivalente a un monto entre 3 y 6 meses de sus ingresos.

La clave en el ahorro y en las finanzas es la disciplina.

RDS

@rduartesandoval

Tips para Mejorar el Uso de tu Tarjeta de Crédito

Los Tips más leídos durante la Semana

Puedes consultar el artículo completo haciendo click aquí

Tips para Evitar el Endeudamiento

Puedes consultar nuestro artículo relacionado, haciendo click aquí

Entre los Ahorros y las Deudas

Por la importancia que representan estos son dos temas que van de la mano en las finanzas personales, el primero ayuda a tener un mejor futuro y el segundo es necesario para poder acceder a algunos bienes y servicios.

No es fácil lograr un equilibrio entre estos dos temas, sobre todo al considerar factores inflacionarios, oportunidades de conseguir productos a buen precio o por el margen que se tenga de poder adquisitivo, situaciones que pueden desestimular el ahorro, incentivar el consumo e incrementar el nivel de endeudamiento.

Tanto el ahorro como las deudas son necesarios y no se puede eliminar ninguno de los dos, por lo que se hace importante saber administrarlos durante el tiempo, buscando obtener el mejor beneficio de cada uno.

La combinación entre ingresos y egresos generará un resultado neto que permitirá ahorrar o exigirá endeudamiento.  En la mayoría de los casos la segunda opción es la que prevalece, esto como consecuencia de los hábitos de consumo que se tienen y también se puede decir por lo difícil que puede ser el tener una adecuada planificación financiera familiar o personal.

Generalmente una vez que se recibe una cierta cantidad de dinero extra, este monto se puede destinar al pago total de las deudas, lo que es positivo si se tiene un control posterior del manejo de los recursos, ya que esta decisión disminuye o elimina deudas pero también afecta la disponibilidad de dinero (liquidez), por lo que volver a contraer deudas es altamente factible y por lo tanto se estaría en la posición inicial.

Otras dos situaciones que se pueden presentar son

La Razón del Endeudamiento desde Temprana Edad

En pocas oportunidades uno se detiene a pensar desde cuando se mantienen las deudas, tampoco se calcula cuanto se ha pagado por las mismas en un tiempo determinado, lo que normalmente se hace es pensar en  ¿por que se originaron estos compromisos financieros?.

La respuesta a esta última interrogante generalmente es la falta de ingresos que permitan cubrir los gastos que se tienen, razón por la cual se recurre al endeudamiento de manera constante.

Sin embargo, las razones por la cual se asumen deudas son diversas, como por ejemplo:

• Falta suficiente de ingresos,
• Impulso de comprar artículos en ofertas,
• Consumo por moda,
• Satisfacción de necesidades creadas,
• Adquirir bienes de alto valor como casa o carro,
• Iniciar un negocio,
• Realizar algún curso de formación académica, entre otras.

Independientemente de la causa, la realidad es que todo endeudamiento trae consigo un compromiso que debe ser muy bien administrado ya que de lo contrario pueden surgir serios problemas en el tiempo.

Entre las causas listadas se hace mención a la formación académica y precisamente esta es la razón por la cual

3 Aspectos Fundamentales para el Manejo de los Pasivos

El adquirir compromisos que permitan financiar determinados bienes de capital que terminan constituyéndose en activos, bienes de consumo o de servicios, es inevitable, de hecho es necesario hacerlo.

Por ello es importante contar con una  muy buena gestión de todos los pasivos que se van adquiriendo en distintas oportunidades, con la idea de que no se acumulen deudas más allá de las que se pueden pagar, lograr tener diferentes plazos de vencimiento de  estos compromisos con la finalidad de que no se vean afectados los recursos disponibles (liquidez) que se tenga en un momento determinado, lo que posteriormente puede generar graves problemas financieros.

Este buen manejo no es una tarea fácil, debido a que en muchas ocasiones no se lleva un control de las finanzas personales y la relación ingresos/gastos está desbalanceada, lo que tiende a generar un constante endeudamiento para poder lograr ese “equilibrio financiero”.

El poder manejar los pasivos es tan importante como saber manejar los ingresos que se perciben, de hecho me atrevería a decir que es indispensable, ya que generalmente se sabe cuanto se gana, pero no cuanto se gasta.

Con la finalidad de aportar herramientas que le permitan mejorar esta situación, les presento 3 aspectos fundamentales que le ayudaran a manejar sus pasivos:

1.- Conocer el nivel de endeudamiento actual: Tener el control de todas las deudas que se tengan, sin importar lo pequeña que esta pueda ser.  Una vez realizado esto, podrá evaluar las condiciones de cada una de ellas, saber desde cuando está vigente la deuda y el tiempo en que la misma debe ser cancelada.

2.- Tener un plan de pago: Una vez conocido cual es la situación de endeudamiento que se tiene, podrá establecer a cual deuda darle prioridad para cancelarla y así ir disminuyendo progresivamente todas las demás que pueda tener.  Este plan también le permitirá comenzar a generar un nuevo patrón de consumo, el cual es importante para poder tener buenas deudas y contar con suficientes recursos que no le mermen su patrimonio familiar.

3.- No cancelar todas las deudas de un vez:  A pesar de que esto puede sonar contraproducente, el cancelar todas las deudas de una sola vez puede ser válido si se cuenta con los recursos suficientes para hacerlo y que esto no implique un desajuste inmediato en sus finanzas, de lo contrario, probablemente no sea beneficioso.  Esto como consecuencia de la afectación inmediata que tendrá en los niveles de liquidez personal, lo que lo puede llevar a necesitar un nuevo endeudamiento, el cual pueda no ser el más rentable. 

Lo ideal es establecer en su plan de pago los pasivos que debe cancelar con mayor celeridad, que por lo general resultan ser los de mayor tasa de interés o los de mayor antigüedad.  Progresivamente estará liberando recursos que podrá destinar para el consumo de contado, el pago de otras deudas y la generación de capacidad de ahorro e inversión que contribuyen con el fortalecimiento de su patrimonio.

RDS

@rduartesandoval

8 Datos para el buen uso de la tarjeta de crédito

El entorno económico que se vive hoy en día obliga, en muchas ocasiones, a los consumidores a hacer malabarismo para poder llegar a la siguiente quincena, bien sea mejorando los hábitos de consumo, buscando generar nuevos ingresos o utilizando las tarjetas de crédito.

Para mejorar la exposición y uso de las mismas aquí compartimos 8 datos para su buen uso:

Evite usarla como una extensión del ingreso: muchas veces sin querer o por mala costumbre, se pagan bienes o servicios con la tarjeta, sin evaluar el impacto que tendrá en el futuro al momento de realizar el pago de la misma.  La tarjeta es un medio de pago, mas no un dinero adicional que se tiene para pagar, ya que es una deuda que se contrae.

Evite consumir todo el limite:  salvo que se trate de una emergencia, trate de mantener un disponible de su limite de crédito entre un 25% y 30% del monto otorgado.  Esto le permitirá tener un mejor control del crédito, tendrá saldo para una emergencia y un buen récord de uso con el banco.

No utilice todas sus tarjetas a la vez: si cuenta con varias tarjetas, es prudente tener una 100% libre para atender cualquier emergencia, si es la que tiene mayor limite mejor y trate de mantenerla fuera de su cartera o por lo menos de su vista para evitar la tentación de usarla.

Financie bienes duraderos:

3 Aspectos a Considerar Cuando Solicita un Crédito

Cómo bien sabemos, el crédito es una de las principales herramientas que tenemos para crecer y acceder a diferentes bienes o servicios.  Por ello es importante tener presente lo que las instituciones evalúan de los clientes al momento de otorgarlo, lo que también sirve para identificar el perfil de endeudamiento que se tiene.

Los aspectos a considerar son:

1.- Características de las necesidades de financiamiento: 

Es la razón por la cual se está solicitando el crédito, no es lo mismo aplicar para un crédito de vivienda o de vehículo, donde están claras las razones, que uno personal, el cual puede ser utilizado para un proyecto o para concentrar todas las deudas en un solo lugar, cancelándolas con el crédito que se recibirá. 

Los niveles de riesgo son completamente distintos, por lo que desde el punto de vista de una solicitud personal, la institución la evaluará con una visión que es cubrir necesidades familiares o personales.  Razón por la cual se observan diversos aspectos que nos llevan al segundo punto.

2.- Capacidad de pago del crédito:

4 Aspectos para mejorar nuestra posición financiera

El manejo de las finanzas es un tema fundamental para la persona y su núcleo familiar, ya que al tener un mejor control de los ingresos y gastos se tendrá acceso a diferentes bienes y servicios y a una mejor calidad de vida.

El ahorro es la base fundamental de las finanzas, por ello es que a los niños se le regala una alcancía y el primer contacto que se tiene con la banca es abrir una cuenta de ahorros.

Hoy en día el término ahorro a veces es menospreciado, básicamente por el ambiente inflacionario que se vive en la economía, el cual atenta contra el valor del dinero en el tiempo y estimula el consumo inmediato.  Sin embargo, se debe tener en cuenta que el ahorro es el paso previo necesario para llegar a la inversión, la cual generalmente retribuye rendimientos superiores.

El ahorro y la inversión definitivamente

¿Que tan bueno es el endeudamiento?

El endeudamiento en el estricto sentido conceptual, es la suma de una serie de obligaciones que se adquieren por parte de un individuo o empresa.  También lo podemos definir como el mecanismo que nos permite acceder a bienes que normalmente no se podrían adquirir si no se contara con esta alternativa.  Por lo tanto, juega un rol fundamental en la economía personal, familiar y empresarial.

Existen personas que son adversas al endeudamiento, bien sea porque nunca lo han necesitado, no se atreven a tomarlo o porque cuentan con los recursos suficientes para gestionar sus planes.  Sin embargo, hoy en día, considero que son pocas las personas que no cuentan con el uso del mismo.

La razón de ello no es más que la consecuencia de las diferentes ofertas de crédito que tienen como objetivo estimular el consumo para dinamizar la economía, las oportunidades estacionales para acceder a préstamos hipotecarios, agrícolas, entre otros y la necesidad de recurrir al uso de las tarjetas de crédito para adquirir bienes y/o servicios que no son cubiertos con el ingreso regular.  Este último punto es el más delicado, ya que se estaría utilizando la tarjeta como una extensión del ingreso y no como un mecanismo de pago.

Ahora bien, es importante tener presente que el endeudamiento no es malo, todo lo contrario, lo malo es no saber manejar el nivel de compromiso adquirido.

El endeudamiento es necesario para estimular la economía, ya que permite a diferentes actores adquirir bienes y servicios con facilidades de pago, lo que generará incremento en las ventas, mayor producción y por ende se estimulará la creación de empleos, manteniéndose activado el ciclo económico.

El problema se presenta cuando la capacidad de endeudamiento que se tiene, es sobrepasada.