3 Aspectos a Considerar Cuando Solicita un Crédito

Cómo bien sabemos, el crédito es una de las principales herramientas que tenemos para crecer y acceder a diferentes bienes o servicios.  Por ello es importante tener presente lo que las instituciones evalúan de los clientes al momento de otorgarlo, lo que también sirve para identificar el perfil de endeudamiento que se tiene.

Los aspectos a considerar son:

1.- Características de las necesidades de financiamiento: 

Es la razón por la cual se está solicitando el crédito, no es lo mismo aplicar para un crédito de vivienda o de vehículo, donde están claras las razones, que uno personal, el cual puede ser utilizado para un proyecto o para concentrar todas las deudas en un solo lugar, cancelándolas con el crédito que se recibirá. 

Los niveles de riesgo son completamente distintos, por lo que desde el punto de vista de una solicitud personal, la institución la evaluará con una visión que es cubrir necesidades familiares o personales.  Razón por la cual se observan diversos aspectos que nos llevan al segundo punto.

2.- Capacidad de pago del crédito:

Con la intención de conseguir el crédito, muchas veces el cliente se puede poner creativo, sin hacer algo ilegal,  con la fuente de ingresos percibidos para de esta manera demostrar un buen perfil y recibir el préstamo.  Esto en muchos casos funciona, sin embargo hay que tener presente el compromiso que se va a adquirir y el impacto que se tendrá en el flujo de caja.

Las instituciones cuentan con diversas maneras de validar la capacidad de pago del cliente, por ello se evalúa la situación personal, como edad, importante por el plazo del crédito; situación laboral para identificar la estabilidad en la empresa, el tipo de empresa, el cargo que tiene, tipo de contrato y por supuesto el nivel de ingresos; también se valora la situación familiar, tales como estado civil, cantidad de hijos, trabajo del conyugue, nivel de ingresos y estabilidad laboral, entre otros.

3.- Compensaciones a otorgar por el cliente:

Con la intención de hacer más manejable el riesgo que asume la institución financiera, se le solicita a los clientes algunas compensaciones adicionales a las garantías tradicionales requeridas por el tipo de crédito otorgado.  Por ello es frecuente recibir una venta cruzada de servicios otorgados por la institución, como por ejemplo la apertura de una cuenta especifica para el crédito, la domiciliación del pago mínimo que permite facilitar el pago, la pignoración de fondos en los casos que sea necesario como a veces se hace con las tarjetas de crédito, servicios de pagos de renta, manejo de instrumentos financieros o de valores, tarjetas de débito o crédito, entre otros.

Las evaluaciones cada día se hacen más rígidas, sin que se vea afectado el crecimiento del crédito, ya que esa es la esencia de toda institución bancaria, también debe evitar incrementar la exposición de riesgo y de casos de mora.

Lo importante es que el crédito sea utilizado con un buen sentido para que le permita obtener los mejores beneficios, un buen historial y crecimiento económico sin que se vea afectado por el endeudamiento obtenido.

RDS

@rduartesandoval