El hacer preguntas es una de
las herramientas más poderosas con las que se
cuenta en la vida, ya que permite disminuir la incertidumbre, ampliar el
conocimiento, saber donde se encuentra la persona, hacia donde va y si está en el camino correcto.
Lamentablemente no todas las
personas ponen en uso esta práctica, bien sea por pena, por
no querer dejar en evidencia que se desconoce sobre algún tema en
particular, por pensar que la respuesta es obvia o sencillamente por considerar
que se maneja la situación a la perfección.
Independientemente de la razón o excusa que pueda existir,
siempre es importante hacer uso de las preguntas, por supuesto haciendo
planteamientos que al ser respondidos proporcionen información útil.
Existen diferentes situaciones
en las que se hace indispensable hacer preguntas como lo es el tema de salud,
la educación de los hijos, el desempeño en el trabajo y por supuesto en todo lo relacionado con
las finanzas, entre otros temas.
En este caso nos enfocaremos
en este último punto, sobre el cual
existen diversas interrogantes que hay que plantear antes de realizar cualquier
toma de decisiones, ya que si la misma es errada el costo puede ser muy
alto. Hay que tener presente que no todas
las decisiones que se tomen en términos financieros serán las correctas, esto como consecuencia de factores
externos que afecten la decisión o por haberla tomado con
información insuficiente a la requerida.
Lo importante para disminuir
el riesgo es tener los puntos claros y contar con la mayor cantidad de
información posible, así esta parezca que es básica u obvia, por lo que no
hay que menospreciar ningún planteamiento.
A continuación le presentamos 4 preguntas básicas que debe realizar siempre antes de invertir su
dinero:
1.
¿Cuales son las características básicas del instrumento? Es
decir, es necesario saber si es un instrumento que está regulado, como es la forma en que se percibirán las ganancias, cuales son los niveles de liquidez del
instrumento, conocer los costos asociados al mismo y demás factores necesarios para tener pleno conocimiento del
nivel de riesgo que se pueda estar asumiendo.
2.
¿La inversión está alineada con sus objetivos
financieros? Cada persona tiene un
perfil de inversionista definido, por ende las metas a alcanzar, la percepción de riesgo y las necesidades de liquidez y temporalidad
para obtener un buen rendimiento son distintas.
Por ello es importante validar que la inversión que vaya a realizar lo ayude a alcanzar sus objetivos.
3.
¿En que se está invirtiendo mi dinero?
Muchas veces nos dejamos llevar por los altos rendimientos ofrecidos, ya
que desde el punto de vista comercial es lo que se destaca y lo que todo
inversionista busca. No se puede olvidar
la regla básica de finanzas "A mayor
rendimiento, mayor riesgo". Siempre
es necesario saber en que se invierte su dinero para que el retorno sea el que
se promete.
4.
¿Cuales son los antecedentes de
la institución y/o representante con quien
va a colocar su dinero? Es importante
saber todos los datos relacionados con la empresa e intermediario en quien está depositando la confianza de manejar su dinero. Si se trata del mercado de capitales, es
indispensable saber si esta debidamente inscrito ante el ente regulador
competente y si la persona cuenta con la idoneidad para ofrecer los productos y
servicios financieros, ya que en este mercado existen una serie de productos
especializados. Esto le indicará con quien esta tratando.
Estas preguntas no son las únicas que se pueden plantear, recuerde que cuando se trata
de dinero no existe pregunta tonta, toda interrogante por sencilla que sea le
ayudara en la toma de decisiones y tranquilidad financiera.
RDS
@rduartesandoval
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