El
invertir es un paso importante en la vida financiera personal, tal cómo lo he
comentado en artículos anteriores, es indispensable contar con una adecuada
planificación para el logro de los objetivos financieros, así como sucede con
los otros aspectos de la vida.
El
formular un plan de inversiones no es tan complicado como pudiese sonar, en
realidad es más fácil de lo que uno se puede imaginar. Lo más importante es que no se necesita
contar con grandes sumas de dinero para hacer un plan de inversiones, ya que el
plan se fundamenta en las necesidades de cada persona y su capacidad
financiera.
Aquí
le exponemos los pasos básicos para la conformación de un plan de inversión
adaptado a sus necesidades:
Paso 1, Identifique sus objetivos de
inversión: Esto es lo primordial,
saber que quiere alcanzar. Deben estar
definidos en horizontes de tiempo y prioridad, ya que no es lo mismo planear el
retiro, el pago de la universidad de un hijo, la compra de una casa o montar un
negocio.
Paso 2, Definir tiempos de logro: Todo
objetivo debe tener una fecha para que el mismo sea alcanzado, de esta manera
se pueden plasmar de manera más clara las acciones a seguir para lograrlo. Este paso es uno de los más importantes, ya
que en muchas ocasiones todo lo queremos lograr de manera inmediata y al ver
que el logro se demora, viene la frustración y por ende la pérdida de
entusiasmo. Establezca objetivos de
corto, mediano y largo plazo, así los atenderá de manera más especifica y podrá
planificar mejor, generalmente uno conlleva al otro.
Paso 3, Diseñar un presupuesto
: Como ya sabemos, esta herramienta es muy útil
para el manejo de las finanzas personales.
Incluya en su presupuesto una partida de inversión, lo que le permitirá
saber cuanto dinero puede destinar de manera mensual a su plan de inversión sin
que esto afecte su estructura de gastos corriente.
Paso 4, Analice las diferentes alternativas
del mercado: En el mercado existen
diferentes instrumentos de inversión que le permitirán alcanzar sus
objetivos. Debe analizarlos cada uno
para invertir en aquellos que le den la mayor cantidad de beneficios sin
mayores riesgos. Por ejemplo, para el
retiro puede invertir en un principio en acciones con una visión de largo
plazo, le permitirá obtener ganancias por dividendos, apreciación del precio y
beneficios fiscales, luego de un tiempo podrá cambiar a un instrumento menos
volátil para disminuir el riesgo.
Paso 5, Consulte a un asesor especializado: El rol del asesor es importante ya que con la
preparación y especialización en el área con la que cuenta, este le podrá
brindar herramientas e información de suma utilidad para que tome la decisión
que más le convenga. Recuerde que
siempre la última palabra la tiene usted y debe siempre sentirse cómodo con la
decisión de inversión que está realizando.
No se deje llevar por las emociones ni una tendencia particular,
fundamente su decisión sobre aquel instrumento y momento que le ayude a lograr
sus objetivos.
RDS
@rduartesandoval
Sin duda muy bueno este plan de inversiones. Me ha gustado mucho la lectura, os recomiendo, muy bien gracias!
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